平报融媒记者 张超

2022年7月7日，原中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求在两年过渡期内，银行信用卡存量业务完成整改。如今，过渡期已结束，我市银行机构信用卡整改情况如何？7月9日，记者进行了采访。

业务管理更加规范

信用卡营销方面，新规对长期睡眠卡、分期业务、息费管理等方面有了更加严格的要求。

“自2023年3月20日起，我行将对长期睡眠信用卡账户或卡片分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。”新规发布后，中行率先对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿款项和存款的长期睡眠信用卡账户，开展安全管理工作。

“我们会以短信的形式通知长期睡眠信用卡客户，再搭配一些专属优惠活动，刺激客户唤醒卡片，继续使用。”中行平顶山分行银行卡部负责人李珊珊告诉记者。

据不完全统计，新规发布以来，已有超过40余家银行发布清理睡眠卡公告，并限制单一持卡人持有超量信用卡。

新规还要求银行在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。以某股份制商业银行信用卡现金分期为例，客户还款可选择每月等额或先息后本，还款期限最高可分24期，年化利率（单利）约为6.77%，利息享4折优惠。该行提醒，现金分期会随着客户资信情况变化或取消，年化利率以审批为准，提前还款或未及时还款需支付违约金。

此外，2023年10月以来，工行、农行、中行、建行率先调整信用卡部分服务价格，进一步完善信用卡容时容差服务机制，继续提供信用卡年费补刷服务。

“针对家庭困难或经营困难的客户，若产生信用卡年费或违约金，我们可以根据证明材料，向省行申请违约金减免，减轻客户负担。”李珊珊表示。

风险管控更加严格

风险管控是银行信用卡业务的重中之重。记者采访发现，不少银行从源头防范、动态把控、多渠道催收等方面，加强信用卡风险管控。

据建行平顶山分行信用卡业务中心有关负责人介绍，该行基于“识别、评估、测量、控制”的风险管理理念，持续对信用卡全生命周期进行风险审视，不断优化各业务环节的欺诈风险防控策略。发卡前，该行对客户还款能力、工作状况等数据充分挖掘分析，为信用卡的即时审批构建基础。审批过程中，该行通过对客户消费行为等数据分析，预测客户的违约概率和额度需求程度，动态调整客户授信额度和总体授信规模，构建实时、可干预的风险监控体系。对于信用卡已逾期客户，该行通常采用电话催收、司法诉讼等方式督促还款。

中原银行对信用卡贷前、贷中、贷后也有着严格管控。中原银行平顶山分行零售金融部工作人员胡晓航告诉记者，若发现信用卡恶意套现，将快速启动反欺诈程序，妥善处理风险；定期对信用卡客户授信额度重新评估和测算，从资金流向、交易特征、还款记录、征信状况等维度，识别持卡人的高风险交易行为，对风险状况恶化的持卡人加强监测分析，对触发预警风险策略的持卡人信用卡账户采取降额、止付、停止调升额度等风险管理措施。

精细化管理更加优化

近年来，信用卡业务已从早期的“跑马圈地”转变为如今的“精耕细作”。银行不断调整营销策略，根据新的消费场景和消费节点，打通线上线下渠道，以信用卡为载体激发消费活力。

7月5日，工商银行发布调整部分信用卡产品卡版换发策略的提示，因合作到期、介质升级等原因，该行部分信用卡产品，如牡丹艺龙信用卡等已停发。自2024年8月20日起，可为客户更换同等级信用卡，权益与服务不变。

这并不是个例。记者粗略梳理，2023年底以来，包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行在内的数十家商业银行，停发旗下多款联名或主题信用卡，同时结合新的消费业态和消费习惯，发行新的信用卡。

与头部电商平台联动也是近年来银行信用卡业务的发力点。今年“618”期间，几乎所有银行都推出了电商优惠活动，比如首绑优惠、消费满减、定期送红包等，增加用户活跃度。

”我们将金融服务与本地实际消费场景相融合，推出适合本地客户的信用卡产品，满足客户‘金融+生活’的多样化需求。”建行平顶山分行信用卡业务中心有关负责人介绍。

多家银行打造场景消费，推出奥运版信用卡。  资料图片

编辑：南朋英

校对：沙星海